Nos últimos dois anos, Portugal tem estado no top 10 da lista de países alvo de ataques de phishing: em 2021, ficou na terceira posição entre os mais afetados por este tipo de ataques, com uma taxa de 11,4% de ataques de phishing, totalizando cerca de 1 milhão dos 8,58 milhões de utilizadores da Internet em Portugal.[1]
 
Nos últimos meses, clientes de alguns dos maiores bancos, meios de comunicação e empresas de entretenimento de Portugal foram atingidos por ataques de phishing e hacking cujo objetivo principal é roubar informações pessoais, dados de cartões de pagamento e credenciais de acesso.
 
Considerado como um tipo de engenharia social, o phishing ocorre quando os criminosos atraem as vítimas para a abertura de e-mails e mensagens de texto enganosos, permitindo-lhes assim roubar dados sensíveis de cartões pagamento, credenciais MBWAY e outras informações bancárias.[2]
 
Essas informações roubadas são depois vendidas na Darknet/Deep Web, para serem usadas por outros criminosos para compras não autorizadas com cartão de pagamento, apropriação de contas bancárias ou roubo de identidade.
 
No submundo do crime, os dados do cartão de pagamento são considerados uma mercadoria apetecível. Para ilustrar o problema, um estudo sobre os preços na Dark Web aponta para que os dados de um único cartão de pagamento roubado possam valer até 260 dólares.[3]
 
De acordo com a indústria de pagamentos, espera-se que as perdas resultantes da fraude com cartões de pagamento ultrapassem os 400 mil milhões de dólares durante os próximos dez anos[4]. Destes, 80% destas perdas são atribuídas à fraude com cartão não presencial (CNP), um tipo de fraude em que o cartão físico não está envolvido no processo de compra, tal como em compras online ou via telefone.
 
Uma solução de pagamento inovadora
 
A fintech de pagamento lituana “kevin.” está a oferecer uma solução para as preocupações de segurança acima mencionadas. A empresa fornece uma infraestrutura tecnológica à indústria de pagamentos e habilita os fornecedores de produtos e serviços a tirarem partido dos pagamentos de Open Banking tais como pagamentos de conta-a-conta (A2A). Tais pagamentos são altamente resistentes à fraude, não só fazendo uso da autenticação multifatorial (autenticação forte do cliente – SCA) já exigida pela aplicação bancária do cliente, mas também eliminando a necessidade de utilizar repetidamente cartões de pagamento ao fazer compras online.
 
“A entrada repetida online de detalhes de cartões de pagamento, seja através de sites autênticos ou fraudulentos, aumenta o risco de que as informações pessoais e bancárias fiquem comprometidas. As características avançadas de segurança da infraestrutura de pagamento da kevin. foram sempre o pilar da nossa inovação. Por esta razão, a kevin. fornece às empresas soluções de pagamento totalmente compatíveis com PSD2 e SCA, garantindo paz de espírito tanto aos comerciantes como aos seus clientes”, diz Rui Patraquim, Country Manager de Portugal e Espanha da kevin.
 
Como resultado dos seus inúmeros benefícios, incluindo maior segurança, rapidez e, como consequência, um custo justo, os insiders da indústria preveem que em 2023 os pagamentos A2A representarão 20% de todos os pagamentos de comércio eletrónico, como já se pode ver em alguns países onde a kevin. opera, ultrapassando as soluções domésticas e os cartões de crédito/débito. Os pagamentos A2A reduzem os custos ao eliminar todos os intermediários e proporcionam aos fornecedores de produtos e serviços um maior alcance e taxas de conversão mais elevadas.
 
“Atualmente, 95% dos bancos em Portugal já estão ligados à nossa plataforma utilizando licenças de Serviços de Informação de Contas (AIS) ou de Serviços de Iniciação de Pagamentos (PIS)”, comentou Patraquim. “Até agora, os bancos, com os quais discutimos os nossos serviços, apoiam-nos porque, pela primeira vez em Portugal, se um consumidor quiser pagar online, pode efetivamente pagar diretamente a partir da aplicação bancária em que confia, sem comprometer qualquer salvaguarda de segurança. Isto poderia ajudar os bancos a otimizar melhor a experiência do utilizador enquanto utilizam a aplicação bancária, enquanto os clientes, por sua vez, têm mais opções de pagamento à sua escolha".

1] https://securelist.com/spam-and-phishing-in-2021/105713/
[2] https://www.policiajudiciaria.pt/alerta-de-phishing/
[3] https://www.statista.com/statistics/1007470/stolen-credentials-dark-web-market-price/
[4] https://nilsonreport.com/upload/content_promo/NilsonReport_Issue1209.pdf

kevin., uma startup de fintech que fornece uma infraestrutura de pagamento única para vendas online, móveis e físicas, anunciou formalmente hoje a sua chegada a Portugal, com a intenção de “perturbar o status quo e promover mais inovação no ecossistema de pagamentos”, nas palavras do seu country manager ibérico, o português Rui Patraquim.

A empresa acaba também de garantir 10 milhões de dólares de novo capital numa ronda de financiamento inicial – uma das maiores da Europa. Este investimento, que eleva o capital total da empresa para 14 milhões de dólares, foi co-liderado pela OTB Ventures e pela Speedinvest, dois dos principais investidores europeus de capital de risco em empresas tecnológicas europeias em fase inicial.

"No próximo ano, o nosso principal objetivo é ser o terceiro método preferido em Portugal no comércio eletrónico e nos pagamentos em aplicações", disse Patraquim. "Com a kevin. não só levaremos a inovação através dos bancos aos comerciantes no panorama dos pagamentos para o comércio eletrónico, mas também, com a ajuda dos pagamentos POS, reformularemos o significado dos pagamentos tradicionais tal como os conhecemos".

A kevin. desenvolveu uma solução avançada de infraestrutura de pagamento A2A [account-to-account], que permite redirecionar rapidamente pagamentos a partir dos dispendiosos pagamentos por cartão para pagamentos ligados diretamente às contas bancárias dos clientes.

"Atualmente, 95% dos bancos aqui em Portugal estão já ligados à nossa plataforma utilizando licenças de Serviços de Informação de Conta (AIS) ou de Serviços de Iniciação de Pagamentos (PIS)", comentou Patraquim. "Até agora, os bancos, com os quais discutimos os nossos serviços, apoiam-nos porque, pela primeira vez em Portugal, se um consumidor quiser pagar online, pode efetivamente pagar diretamente a partir da aplicação bancária em que confia, sem comprometer quaisquer garantias de segurança. Isto poderá ajudar os bancos a otimizar melhor a experiência do utilizador quando utilizam a aplicação bancária, enquanto os clientes, por sua vez, têm mais opções de pagamento à sua escolha".

Os pagamentos POS (pontos de venda) da kevin. permitirão aos clientes, pela primeira vez, pagar sem problemas mercadorias em lojas físicas a partir das suas contas bancárias através de terminais de cartões existentes utilizando tecnologia NFC, enquanto os comerciantes poderão evitar as redes de cartões e poupar muito nas taxas de transação.

A sua infraestrutura de pagamento baseia-se na “banca aberta” – (“open banking”, regulamentada pela Diretiva Europeia PSD2). Embora esta exija que todos os bancos e instituições financeiras abram as suas API para fornecedores terceiros licenciados, a kevin. desenvolveu, com especialistas internos, as suas próprias ligações aos bancos sem utilizar agregadores de terceiros, de forma a garantir transações seguras e sem problemas.

Antes do final do ano, a kevin. pretende aumentar as equipas locais de vendas e desenvolvimento de negócios para atrair novos comerciantes e aumentar significativamente o número de transações em pagamentos A2A. Quanto a 2022, os planos da empresa são ainda mais ambiciosos.

"A experiência sem falhas do cliente está no centro de cada pagamento”, disse a propósito Tadas Tamosiunas, CEO e Cofundador da kevin. “Estamos a assistir a uma enorme procura dos nossos serviços e os clientes veem agora até 40% das transações serem feitas diretamente através de contas bancárias pré-ligadas em aplicações móveis e mais de 70% mudam de cartões para contas (A2A) em pagamentos online. Estou grato à nossa crescente equipa de programadores de software, que continuam a construir o produto que permite aos nossos clientes tornar o mundo dos pagamentos mais rápido e seguro", concluiu.
 
Mais informações: www.kevin.eu
Fotos de alta resolução: https://fotos.aempress.com/Kevin